Boletín
Nº 198 - junio 2019
Pyme Innovadora 2019 crea un
Monedero Electrónico para los no bancarizados de Centro América
·
Empresa es
creadora del primer monedero virtual independiente
·
Nicho de
mercado asciende a 30 millones de personas en Centro América.
Silvia Arias
Periodista CONICIT
sarias@conicit.go.cr
"Viral Media" es la Pyme Innovadora del 2019, así lo dio a
conocer el Ministerio de Economía, Industria y Comercio en el marco de la
Expo pyme 2019. Y es que "Viral Media"
tiene suficientes razones para ser reconocida como la Pyme Innovadora del
año, esta empresa ha creado el primer monedero móvil registrado en la SUGEF y
que no está apadrinado por ningún banco.
"Lisa" es el nombre del monedero virtual desarrollado, por
medio de esta aplicación se pueden hacer una serie de transacciones
financieras de manera ágil y segura. Además, Lisa cuenta con una plataforma
que permite a las Pymes de la región comercializar sus productos de manera
ágil y segura.
Según sus creadores, una de las razones más importantes
para su desarrollo radica en el amplio público meta al cual van dirigidos ya
que el 61% de centroamericanos no son bancarizados, es decir, que no tienen
cuentas bancarias ni tarjetas de crédito que utilicen en sus transacciones
diarias.
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Aplicación Lisa.
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"Las
transacciones financieras de este grupo se realizan básicamente mediante el uso
de efectivo con todo lo que esto significa, la falta de trazabilidad, la
necesidad de moneda impresa, la informalidad de los negocios y todos los
problemas que trae una economía en efectivo que no esté bancarizada", comentó
Alexander Garrido, Gerente Comercial de Lisa.
La aplicación está dirigida a más de 30 millones de
centroamericanos no bancarizados.
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Sin embargo, a criterio de "Viral Media", estas personas
son total y completamente bancarizables y esto lo
han empezado a realizar por medio de su monedero virtual.
La empresa "Viral Media" ha investigado en diferentes
países hacia los que ha enfocado su producto, la penetración de Internet y la
tecnología celular requisitos básicos para brindar su servicio, y pueden
decir que es muy fuerte, en Costa Rica, por ejemplo, es 1.7 líneas
telefónicas por persona.
"Tenemos
que tomar en cuenta que los operadores de teléfonos móviles de hoy en día dan
muchas facilidades para tener un dispositivo y así es en toda la región
entonces eso ayuda mucho a obtener un teléfono y un teléfono con buenas
capacidades, para una persona es más fácil obtener u dispositivo móvil que
una computadora e inclusive otro tipo de artefactos, un teléfono móvil ahora
es de primera necesidad", comentó el Ing. Caleb López.
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Lisa es una app transaccional cuyo centro de negocio es el
monedero y es ahí, en ese mercado en Centro América, donde afirma Garrido, se
quiso instaurar con una estructura liviana, excelente servicio, y el cobro de una
comisión baja, más pequeñas que la competencia.
Monedero Virtual
El monedero, que consiste en el corazón de la aplicación
desarrollada, es el equivalente a una Cuenta Simplificada Nivel 1 de la Sugef. Eso significa que no generan intereses, sino que
lo que se realiza es una intermediación de las transacciones que tienen un
límite de mil dólares al mes, y son de muy fácil apertura.
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Cuadro de datos
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Viral Media S.A. es una FINTEC
(Financiero-Tecnológico) que nace como la razón social de la marca "Simplemente
Lisa" y es una sociedad de artículo único.
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La cuenta se puede abrir desde el teléfono celular por lo
que el cliente no tiene que apersonarse a ningún lado y solamente llena un formulario en línea y enviar
una copia de la identificación (cédula nacional, documento Dimex
de residencia ó pasaporte). Esta información es
verificada por personal de Lisa en un call center y
si no hay dudas, la cuenta es aprobada de inmediato.
Cuadro de datos
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Simplemente Lisa.
La empresa inició en el 2016 con la nueva idea de negocio y la unión
de los cuatro socios fundadores:
Caleb López, Informático; Leopoldo Castillo, Gerente de Negocios
Nuevos, Médico de profesión dedicado
a los negocios: Isabel Camareno, Financista y Gerente Financiara; y Milena Schroeder Ingeniera
Industrial.
"Fue en el 2017 que inicia el
desarrollo de la aplicación, fue un proceso en el que empezamos a darle
forma a todo el concepto, empezamos a darle forma a lo que es la tienda y
servicios y posteriormente trabajamos la idea del monedero" comentó Caleb
López, joven Informático y socio fundador.
En ese momento los jóvenes
emprendedores inician un proceso de divulgación y promoción de su idea en
búsqueda de inversión y es en agosto del 2018 que entra la primera
inversión fue de un millón de dólares por parte de Invermaster,
un reconocido fondo de inversión, lo que permite que en octubre de ese
mismo año se lance la aplicación con tiendas, servicios, localizador y una
promoción de regalía.
"En ese momento hacemos un Soft Opening de la
aplicación, pero todavía no lanzamos el monedero", es hasta marzo del 2019
que se sale al aire con el monedero ya que en febrero del 2019 Conassif nos da el comunicado oficial del registro en
la Sugef".
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"Somos bastante estrictos, tenemos
una matriz que nos indica cuáles son las actividades sospechosas que se
pueden mostrar, igualmente, la verificación de los pasaportes la hacemos
directamente con la Sujef, esto es realmente rápido
y el monedero puede estar listo en minutos.
Ahí empezamos con la agilidad, con el fenómeno "Fintec"
donde somos fáciles y rápidos y en constante innovación con los temas de
seguridad e innovación", comentó Garrido.
Cuadro de datos
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Sólo en Costa Rica un 30% de la
población no es bancarizada y se habla de un 10% de bancarizados falsos,
es decir, reciben su dinero en una cuenta y lo sacan, es decir, también
manejan una economía de efectivo.
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El equipo de Viral Media trabaja para garantizar la
innovación y la seguridad en sus operaciones.
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Con el sistema SIMPE esperamos a corto plazo lograr que cada
monedero Lisa tenga una cuenta IBAN de esta manera la persona puede estar
integrada en el sistema financiero nacional.
Ecosistema
Aparte del monedero, Lisa funciona con un ecosistema que le permite a los clientes realizar una serie de actividades
personales y empresariales de manera sencilla y eficiente, por ejemplo, con
sólo el número de cuenta de un colaborador (teléfono móvil) una empresa puede
hacer el pago de planillas, esto es muy beneficioso sobre todo para las
empresas que tienen personal temporal. Igualmente se facilita el pago de
incentivos, depósitos, retiros, compras, ventas de productos y servicios,
facturación electrónica, chats, tiquetes entre otros.
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Cuadro de datos
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Aunque no existen números
oficiales, en este momento se puede hablar de 1.5 millones de migrantes
nicaragüenses no bancarizados en el país. Sólo en Guatemala los no
bancarizados duplican la población de Costa Rica.
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La aplicación tiene secciones como el localizador, que es un
motor de búsqueda por medio de mapas, por ejemplo, permite buscar gasolineras,
comidas y diferentes servicios cercanos. Una segunda sesión es la de economía
colaborativa que presenta una herramienta gratuita para que las pymes puedan
vender sus productos y servicios desde la plataforma. La tercera sección
corresponde a servicios y que actualmente registra unos ciento sesenta
servicios que se pueden demandar los clientes y que van desde un servicio de
fontanería pasando por entrenadores personales, hasta uno de servicios médicos.
El ecosistema de la aplicación consiste en una serie de
plataformas que permite tanto a la persona como a las empresas realizar una serie
de transacciones de manera rápida y eficiente.